Financement de votre Scellier

FINANCER VOTRE OPERATION SCELLIER

Les intérêts d'emprunt étant totalement déductibles des revenus fonciers, nous vous conseillons, même en cas d'apport disponible, d'emprunter le maximum afin d'optimiser votre opération d'un point de vue fiscal

Votre apport éventuel pouvant alors être judicieusement placé en parallèle sur un support financier type assurance-vie.

Types de FINANCEMENT

Il est judicieux d'emprunter le maximum afin d'obtenir un double effet de levier:

Þ      Fiscal : grâce à la déductibilité totale des intérêts d'emprunt.

Þ      Financier : en faisant travailler de l'argent qui ne vous appartient pas (à un taux supérieur à celui auquel on vous le prête). 

sauf si vous avez une capacité d'endettement limitée et que l’apport vous permet d’acquérir un bien d’une valeur plus importante, et que cela s’avère justifié par votre profil fiscal.

Il est plus intéressant de placer votre apport sur un support financier type assurance-vie (car elle vous rapportera plus que ce que vous coûte votre crédit !).

2 types de prêts sont possibles:

        Classique ou "amortissable";

        In fine : il s'agit d'un prêt particulier dans lequel vous ne remboursez le capital qu'à la fin.

 La durée est à adapter en fonction de vos objectifs (conservation du bien en location ou revente).

 Quant aux taux d'emprunt, vous pouvez envisager 2 possibilités:

        Taux fixe : aucune prise de risque, le taux, l'échéance et la mensualité étant connus d'avance.

        Taux variable : le taux s'ajuste périodiquement en fonction d'un loyer de l'argent (selon une formule prédéfinie et variable d'un établissement de crédit à un autre). Il permet de profiter d'une éventuelle baisse de taux tout en courant le risque de voir son taux augmenter. Ces taux variables sont souvent « capés » : la variation du taux est contenue au sein d'une fourchette prédéfinie (par exemple + ou – 2% par rapport au taux de départ). Aujourd’hui on propose des taux variables à mensualité fixe (c’est alors le temps de crédit qui s’allonge, la encore capé : par exemple + 5 années)

Enfin, l'assurance décès invalidité (obligatoire) permet de protéger vos proches dès la signature du prêt.

Dans la plupart des cas le bien acquis est hypothéqué pour garantir le prêt.